Зависимость тарифа от видов страхования

Тариф зависит от степени риска, рассчитанной по каждому виду страхования, от вероятности происхождения страхового случая и возможного ущерба по нему. Количественным выражением степени риска является показатель убыточности страховой суммы.

Увеличение степени риска и, следовательно, более высокие показатели тарифной ставки могут быть связаны с определенными особенностями страхователя (несчастный случай и страхование предпринимателей).

Зависит тариф от объектов страхования (транспорт и основные фонды; даже внутри этих групп тарифы различны, зависят от вида транспорта, стажа водителей и общих факторов). Неадекватны страхование ответственности и личного имущества, страхование животных от несчастного случая, строительно-монтажных и финансовых рисков.

Каждый вид страхования, каждый объект страхования имеют свои особенности как в оценочной стоимости, так и в степени риска, поэтому и тарифная ставка в каждом отдельном случае индивидуальна.

В правилах страхования тарифы залицензированы с вилкой верхнего и нижнего пределов. В пределах залицензированной тарифной ставки и заключаются договоры, но могут быть исключения в применении тарифной ставки выше верхнего предела в случае, когда велика степень риска и страховщикам это доказывается.

Тариф — один из элементов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховщика, так как правильно рассчитанная нетто-ставка обеспечит необходимый страховой резерв по предстоящим возможным выплатам.

Нельзя применять тарифную ставку ниже рассчитанной, так как снизится начисленный страховой резерв, что отрицательно скажется на платежеспособности и финансовой устойчивости страховщика.

Тариф как ценовой фактор применяется в конкурентной борьбе. Снижение тарифа привлекательно для страхователя, а его новые клиенты, увеличение числа договоров, расширение страхового поля, увеличение поступлений страховых платежей.

Но используя изменение тарифа в сторону его уменьшения, нельзя выходить за пределы нижнего уровня, залицензированной тарифной ставки, а точнее нижнего предела, обеспечивающего оптимально необходимый резерв по каждому виду страхования.