Большинство стран не готовы к банкротству банков, предупреждает американский регулятор

Когда крупные кредиторы попадают в беду, они могут быстро потребовать массивных вливаний средств для покрытия массового изъятия средств из банков.

Четыре из пяти крупных стран не готовы к крупному банкротству банков, предупредил мировой наблюдатель за финансовой стабильностью, отметив, что Индия и Аргентина не имеют каких-либо экстренных ликвидных средств для борьбы с проблемными кредиторами.

Совет по финансовой стабильности (FSB) призвал многие страны к «срочным действиям» по созданию механизмов государственного финансирования, которые могли бы выступать в качестве кредитора последней инстанции и позволить обанкротившимся банкам безопасно закрыться или продаться без необходимости национализации.

Спустя почти два десятилетия после мирового финансового кризиса 2008 года FSB опубликовал обзор мер поддержки государственного сектора, в котором выяснилось, что многие правительства до сих пор не внедрили ключевые инструменты, которые им, вероятно, понадобятся в следующий раз, когда произойдет крах крупного банка.

США, Великобритания, Япония и Гонконг были единственными из 19 юрисдикций, проверенных FSB, которые полностью выполнили его рекомендации, создав механизмы ликвидности для пострадавших от кризиса банков, говорится в сообщении.

«Наличие надежного механизма поддержки государственного сектора имеет жизненно важное значение», - сказала Соледад Нуньес, заместитель управляющего центрального банка Испании, которая возглавляла проверку FSB, - «Для реализации рекомендаций FSB срочно необходима дальнейшая работа».

В надзорном органе заявили, что Индия и Аргентина полностью не выполнили его рекомендации, поскольку они не создали какой-либо механизм государственного сектора для предоставления экстренного финансирования обанкротившемуся банку.

Несколько юрисдикций были признаны «существенно не соответствующими требованиям», включая Австралию, Бразилию, Китай, ЕС, Индонезию, Саудовскую Аравию, Швейцарию и Турцию. Было обнаружено, что Канада, Мексика, Южная Африка, Южная Корея и Сингапур в основном соблюдают требования.

По мнению FSB, большинство пробелов в подготовке связано с проблемами доверия, «при этом менее половины юрисдикций имеют четкие механизмы, способные обеспечить ликвидность в необходимом масштабе и которые при этом можно использовать своевременно».

Когда крупные банки попадают в беду, они могут быстро потребовать масштабного вливания средств для покрытия требований вкладчиков об отзыве своих денег и кредиторов, желающих получить погашение долга. 

После того, как Credit Suisse пострадал от кризиса в 2023 году, центральный банк Швейцарии предоставил экстренную ликвидность и кредитные линии на сумму 168 миллиардов швейцарских франков, чтобы удержать кредитора на плаву до тех пор, пока не будет согласована продажа конкурирующему банку UBS. Кредиты были погашены или отменены через несколько месяцев.

FSB заявил, что спасение Credit Suisse показало, что Швейцария имеет «высокий уровень готовности». Но он добавил, что это было достигнуто посредством чрезвычайного указа, и швейцарский законопроект о поддержке государственной ликвидности все еще находится на рассмотрении парламента.

Европейский банковский союз, включающий 21 страну, собрал более 81 миллиарда евро в Едином фонде санации (SRF) для предоставления экстренных средств обанкротившимся банкам. Но FSB заявил, что SRF имеет ограниченную способность привлечь больше средств на долговых рынках, если его средства будут исчерпаны.

«Стратегию санации может быть трудно или невозможно реализовать без временного государственного финансирования, даже если доступны правовые инструменты для наложения убытков на акционеров и рекапитализации системного банка»,  заявили в FSB.

Центральный банк Аргентины заявил, что отчет не отражает банковские условия в стране, которая имеет крошечный частный кредитный рынок после десятилетий макроэкономической нестабильности и переживает процесс стабилизации под руководством президента страны Хавьера Милея.

«Уровень капитализации аргентинских банков превышает средний международный уровень, а центральный банк более чем соответствует международным стандартам ликвидности», - сказал представитель.