Возможен ли кредит после банкротства физического лица?

Как физическое лицо, вы можете использовать кредит практически на любые цели, и кредитные деньги часто могут помочь, когда вы испытываете обычные финансовые трудности.

Но если вы недавно объявили о банкротстве, вы вряд ли сможете претендовать на новый кредит по низкой процентной ставке, и в большинстве случаев вы, скорее всего, постараетесь избежать нового долга. Тем не менее, после личного банкротства вам, возможно, придется искать возможность получить кредит - например, чтобы отремонтировать свой дом или автомобиль.

В конечном счете, получение личного кредита после банкротства может быть трудной задачей, но это не обязательно невозможной. Некоторые кредиторы предлагают кредиты без проверки кредитной истории, но они часто требуют сверхвысокие процентные ставки или сборы, которые могут привести к долговой ловушке.

Банкротство физического лица, возможно, позволит вам частично списать свой долг или позволит получить более доступный и реалистичный график ежемесячных выплат кредиторам, что иногда является лучшим финансовым вариантом. Но у вас все равно могут возникать и другие долговые обязательства, такие как студенческие ссуды или налоговая задолженность, которые также придется оплачивать.

Влияние банкротства на кредитный рейтинг.

После банкротства ваш личный кредитный рейтинг может упасть ниже минимальных требований кредитора для одобрения кредита. И даже если ваш кредит в итоге был погашен, кредиторы увидят факт банкротства (списания долгов) в вашей кредитной истории в течение 7 лет, согласно российским нормам. В США и других западных странах этот срок составляет примерно 10 лет.

Если вы получите одобрение на личный заем после процедуры банкротства физического лица, то помимо высоких процентных ставок, вы также можете столкнуться с менее благоприятными условиями кредитования. Тем не менее, на одобрение кредита и кредитные условия может повлиять срок давности банкротства, поскольку со временем вес этого фактора снижается при расчете кредитного рейтинга и прочих внутренних показателей, на которые опираются банки при кредитном анализе.

Возможно, вам поможет получение небольшого обеспеченного кредита и обеспеченной кредитной карты с небольшим лимитом - такая разновидность долга безопасна для банка и вместе с тем, это позволяет вам сформировать новую положительную историю долговых выплат. После погашения данный банк, скорее всего, с больше готовностью одобрит обычный кредит на более крупную сумму.

При этом особенно важны сравнение и выбор кредиторов, поскольку их политика кредитования может заметно отличаться. Некоторые из них могут специализироваться на небольших частных кредитах или заемщиках с низкими долговыми обязательствами.

Другой вариант может заключаться в том, чтобы попросить друга или члена семьи с хорошим кредитным рейтингом стать гарантом по вашему кредиту. Хотя этот вариант может сделать другого человека ответственным за долг и плохо повлиять на личные отношения, он может оказаться одним из немногих доступных способов получить достойную ставку или большую сумму кредита.

Остерегайтесь кредитов со сверхвысокими ставками или сборами.

Когда вы ищете кредит, имея в багаже личное банкротство или плохой кредит, у вас могут быть некоторые варианты, но не все из них будут хорошими.

Некоторые кредиторы обещают кредиты без проверки истории кредитования факта банкротства физического лица, и гарантируют одобрение и немедленные выплаты. Но эти кредиты обычно несут в себе более высокие затраты и риски, чем обычные кредиты физическим лицам.

Кредиты из категории «без проверки кредитной истории» всегда предполагают высокую процентную ставку, грабительские сборы и штрафы. В результате, вы получаете новый долг, который вряд ли сможете погасить. На западных долговых рынках эффективная годовая процентная ставка по таким кредитам в некоторых случаях может достигать 400%. Прежде чем согласится на подобные условия, необходимо хорошо все обдумать.

При этом, нужно иметь в виду, что вы не сможете повторно объявить о личном банкротстве, пока не истечет определенный период ожидания. В США этот срок составляет 8 лет.

Выводы.

Объявление банкротства физического лица может быть лучшим вариантом в некоторых ситуациях, но это также повредит вашей кредитной истории на долгие годы.

Если вам нужен кредит после банкротства, вам, возможно, придется согласиться на высокую ставку или найти гаранта. Лучшим вариантом может быть подождать некоторое время и сформировать положительную кредитную историю по доступным обеспеченным кредитам на небольшие суммы, прежде чем оформлять кредит на большую сумму.